作者：熊國維
戶外活動或出國旅遊被蚊蟲叮咬而生病（死亡），是意外事故嗎？
新聞報導，最近中南部「登革熱」疫情又開始拉警報。想起民國76年自己就曾經感染過登革熱，當時接近5000人確診，在高雄算是非常嚴重的災情。講起這段經驗後太太問我，被蚊子叮咬感染登革熱是算疾病？還是意外？意外險賠不賠。要回答這些問題，我們就一起來看看保險公司怎麼看？法官又怎麼看？
什麼是意外險？
意外傷害事故的定義，是指「非由疾病所引起之外來突發事故」。拆開來看，就是要「同時符合」3項條件：非疾病、外來、突發，才能獲得保險理賠。
意外險的爭議是什麼？
被蚊蟲叮咬感染疾病或死亡算不算意外？
為什麼會有爭議？
保險公司認為，被蚊蟲叮咬本身不會生病或致死。蚊蟲只是疾病傳染的媒介，而真正導致生病或死亡的是疾病，因此不屬於意外（意外醫療）險理賠範圍。這與一般人認為，蚊蟲叮咬造成的生病（死亡）應屬於外來、突發的意外事故，而非本身內在疾病造成而有所不同，因此產生爭議。
判決書怎麼判？
阿嘉因感染出血性登革熱於印尼皇家塔魯瑪醫院住院，經搶救後仍因多器官衰竭而死亡。之後家屬向保險公司申請理賠「意外身故給付」60萬元，卻被拒絕理賠。
結論
蟲媒傳染之傳染病，如登革熱、日本腦炎、恙蟲病等，蟲媒僅為媒介性質，人體所受之傷害或死亡，皆屬傳染病之一種，並非意外傷害事故，因此不在意外險保障範圍。
貼心小提醒
戶外活動或出國旅遊請做好防蚊蟲叮咬準備。如需去疫區旅遊或出差，請確認自身保障範圍是否足夠。
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